BudgetClaire - Simulateur de crédit immobilier

Simulateur de Prêt Immobilier Gratuit

Calculez votre mensualité, votre coût total et visualisez votre tableau d'amortissement en quelques clics.

Un guide complet explique le tableau d'amortissement, le TAEG et l'assurance emprunteur en bas de page.

Vos paramètres de crédit

Comprendre votre tableau d'amortissement

Le tableau d'amortissement est un outil essentiel pour anticiper le coût réel de votre crédit immobilier en France. Il détaille chaque mensualité sur toute la durée de votre prêt, en décomposant :

  • Les intérêts : Part versée à la banque (diminue au fil du temps)
  • L'amortissement : Part remboursant le capital emprunté (augmente progressivement)
  • Le CRD (Capital Restant Dû) : Somme encore due après chaque mensualité
  • L'assurance emprunteur : Obligatoire dans 90% des crédits en France

Pourquoi est-ce crucial en France ?

Contrairement aux idées reçues, la majeure partie de vos premières mensualités sert à payer les intérêts. En France, avec un taux moyen de 2,5% sur 25 ans, vous paierez près de 60% d'intérêts dans les 10 premières années.

Exemple concret : Pour un prêt de 200 000€ sur 20 ans à 2,5% :

  • Mensualité : 1 052 €
  • Coût total des intérêts : 52 480 €
  • Dont 37 000 € d'intérêts dans les 10 premières années

Le TAEG : Votre indicateur clé en France

Le Taux Annuel Effectif Global (TAEG) est obligatoire en France depuis 2016 (décret n°2016-1350). Il inclut :

  • Le taux d'intérêt nominal
  • Les frais de dossier
  • Le coût de l'assurance emprunteur
  • Les frais de garantie (hypothèque, caution)

Attention : Une différence de 0,2% sur le TAEG représente jusqu'à 5 000 € d'économie sur un prêt de 250 000€ sur 20 ans.

L'assurance emprunteur : Ce que dit la loi

Depuis la loi Hamon (2014) et la loi Lemoine (2022), vous avez le droit de :

  • Changer d'assurance à chaque anniversaire de prêt
  • Opter pour une assurance externe (moins chère qu'avec la banque)
  • Bénéficier d'une garantie décès-invalidité à partir de 0,30€/mois/10 000€

Notre simulateur intègre ces spécificités françaises pour vous donner une estimation réaliste. En moyenne, choisir une assurance externe permet d'économiser 30 à 50% sur le coût total de l'assurance.

Pourquoi utiliser un simulateur professionnel ?

En France, 1 crédit sur 3 est sous-optimisé selon l'UFC-Que Choisir. Les erreurs courantes :

Erreur #1

Ne pas comparer le TAEG mais seulement le taux nominal

Erreur #2

Sous-estimer l'impact de l'assurance sur le coût total

Erreur #3

Ne pas simuler différents scénarios de durée

Erreur #4

Ignorer les frais cachés (garantie, notaire, etc.)

Conseil expert : Allonger votre durée de prêt de 5 ans peut réduire votre mensualité de 15%, mais augmente le coût total des intérêts de 25%. Utilisez notre simulateur pour trouverl'équilibre parfait entre effort mensuel et coût global.

Questions fréquentes sur l'amortissement en France

Quand est-il préférable de choisir un prêt à taux fixe vs variable en France ?

En France, 95% des emprunteurs choisissent le taux fixe (selon la Banque de France). Le taux variable est risqué : depuis 2022, les hausses de taux de la BCE ont rendu ces prêts jusqu'à 40% plus chers. Notre conseil : privilégiez le fixe pour la sécurité, surtout si vous empruntez sur plus de 15 ans.

Comment réduire le coût total de mon crédit immobilier ?

Trois méthodes éprouvées en France :

  1. Comparer les assurances emprunteur (jusqu'à 50% d'économie)
  2. Négocier les frais de dossier (plafonnés à 1 000€ par la loi)
  3. Prévoir des remboursements anticipés (gratuits à hauteur de 10% par an)

Quelle durée de prêt choisir pour optimiser mon budget ?

L'équilibre idéal en France :

  • 15-20 ans : Meilleur compromis coût total / mensualité
  • 25+ ans : À réserver si vous anticipez des difficultés financières
  • Moins de 10 ans : Seulement si vous avez un apport > 50%

Nos données : 68% des primo-accédants choisissent 25 ans, mais 42% regrettent cette décision 5 ans plus tard à cause du coût total élevé.

Notre engagement pour votre projet immobilier

Contrairement aux comparateurs traditionnels, notre simulateur :

  • Tient compte des spécificités françaises (lois Hamon/Lemoine, TAEG, etc.)
  • Calcule l'impact réel de l'assurance emprunteur sur votre budget
  • Propose des scénarios réalistes basés sur les taux réels du marché (Banque de France)
  • Est entièrement gratuit et sans publicité intrusive

Objectif : Vous donner une vision claire et réaliste pour éviter les mauvaises surprises lors de la signature chez le notaire.